Банк24.ру, в апреле переехавший из Екатеринбурга в Москву, лишился лицензии за нарушение антиотмывочного законодательства. Банк специализировался на обслуживании малого бизнеса: у него было 35 тыс. клиентов – юридических лиц. Активов банка на выплаты клиентам хватит, уверяет его руководство.

Отмывал по миллиарду в месяц

В качестве причины отзыва лицензии у Банка24.ру ЦБ указал несоблюдение им требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю. «При этом на протяжении 2013 года и первого полугодия 2014 года кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций с наличными и безналичными денежными средствами в крупных объемах», – сказано в сообщении регулятора.

Как пояснил РБК зампред ЦБ Михаил Сухов, объем сомнительных операций в Банке24.ру оценивается в 1 млрд руб. в месяц на протяжении последнего года. По его словам, сейчас нет оснований говорить об отрицательном капитале банка: отчетность показывает превышение активов банка над его обязательствами, но окончательная оценка будет дана после направления заявления о выборе способа ликвидации. О том, что активов банка хватит на выплаты клиентам, сообщило и руководство банка после отзыва лицензии. «Все активы выглядят как сверхликвидные, за которые легко получить указанные суммы в случае банкротства и легко расплатиться с кредиторами, – говорит замгендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. — Но если за этими активами скрываются схемные сделки, то вернуть эти деньги вряд ли получится».

Согласно отчетности банка на 1 сентября (101-я форма), активы банка составляли 10,6 млрд руб. Обязательства банка перед компаниями превышают 7 млрд руб., перед клиентами-физлицами – 800 млн руб. В Банке24.ру было около 35 тыс. клиентов-юрлиц.

Старые грехи

В апреле этого года Банк24.ру сменил прописку: его головной офис переехал из Екатеринбурга в Москву. Как говорит источник РБК, близкий к банку, примерно в это же время банк уволил часть сотрудников, которые были вовлечены в проведение сомнительных операций. «Но совершенные ими нарушения были два года назад, последние полгода-год проверок со стороны ЦБ не было», – уверяет он. «Это наказание за грехи прошлого. Мы признаем свои ошибки и вину. Нам очень жаль, что не смогли доказать регулятору глубину и скорость своего исправления», – говорится в сообщении банка на странице в Facebook. Впрочем, в конце августа предправления банка Борис Дьяконов на своей странице в Facebook сообщал клиентам, что банк получил предписание от ЦБ, ограничивающее операции, которые могут быть истолкованы как «сомнительные», в частности снятие наличных корпоративными клиентами. «Регулятор считает, что мы недостаточно сделали в плане борьбы с обналичкой и «транзитом», – писал он.

В группе «Лайф», в которую Банк24.ру входил до начала 2014 года, считают, что отзыв лицензии стал отчасти следствием стратегии Банка24.ру, который пять лет назад принял решение стать монолайнером и сконцент­рировался на работе с малым и средним бизнесом. «Сегмент МСБ традиционно больше всего подвержен желанию ухода от налогов с целью экономии и имеет проблемы с прозрачностью. На фоне быстрого роста – клиентская база банка удвоилась в 2011–2013 годах – комплаенс-служба не справилась с ростом объемов операций клиентов», – говорит представитель группы.

Одними расчетами сыт не будешь

Аналитики указывают, что структура бизнеса Банка24.ру не позволяла ему зарабатывать. «Банк ориентировался в основном на расчетные операции», – говорит аналитик БКС Юлия Сафарбакова. «У Банка24.ру видно сокращение активов за первое полугодие на 20%, до 9,2 млрд руб., – отмечает Буздалин. – Это более чем ощутимое падение, граничащее со сворачиванием бизнеса. При этом кредитный портфель банка микроскопический – всего 700 млн руб. В целом, когда смотришь на баланс банка, за ним не видно реального бизнеса».

Банк24.ру был санирован в декабре 2008 года. Тогда Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выделило кредит в размере 5 млрд руб. сроком на 5 лет. Санатором выступил Пробизнесбанк (ФГ «Лайф»), который завершил финансовое оздоровление банка досрочно – в 2011 году. В начале 2014 года Банк24.ру был выведен из состава «Лайф». «Таким образом, Банк24.ру уже около полугода функционирует как самостоятельная единица и не оказывает влияния на деятельность других банков и бизнесов ФГ «Лайф», – сообщил представитель ФГ «Лайф».